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Vos Moyens de Paiement EBICS au nouveau format SEPA

Que signifie EBICS ?

EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) est un protocole créé par l’organisme de normalisation bancaire allemand, opérationnel en Allemagne depuis début 2008.

C’est un protocole ouvert à la différence du protocole concurrent SWIFT. Ses spécifications sont diffusées publiquement et son usage est libre de droits.

carte des pays de la zone SEPA

Les transmissions s’effectuent via Internet, en mode sécurisé.

EBICS transporte à la fois les moyens de paiement SEPA et la norme CFONB actuelle.

Le passage d’ETEBAC vers EBICS correspond à l’extension du protocole de transmission entre banques de l’Hexagone à l’Europe des 27 + 4 pays dont la Suisse et la Norvège (ce nouveau territoire est appelé SEPA).

SAGE France a choisi le protocole EBICS pour remplacer ETEBAC.

SCT et SDD

    • Les virements dans la zone SEPA s'appellent « SCT » (Sepa Credit Transfert)
    • Les prélèvements dans la zone SEPA s'appellent « SDD» (Sepa Direct Debit)

Remplacer Moyens de Paiement et Telbac

Vous n’avez rien Moyens de Paiement EBICS
transporte CFONB et SEPA
Vous avez Telbac Telbics
Vous avez Moyens de Paiement Moyens de Paiement Base EBICS
transporte seulement CFONB
Vous avez Moyens de Paiement + Telbac Moyens de Paiement Pack EBICS
transporte CFONB et SEPA

Les fondamentaux

schéma du protocole EBICS

Moyens de paiement sert à générer/importer les messages vers/de la banque et le protocole sert à les transporter.

Pourquoi EBICS ?

    • Nouvelle norme de fichiers SEPA pour les communications bancaires
    • Protocole et processus de transmission des données
    • Uniformisation de la zone Euro sur les coûts bancaires

Qui est concerné ?

    • Tous les utilisateurs d'une communication bancaire (en émission ou en réception)

Chez les utilisateurs SAGE à travers nos applications

    • SAGE 100 Moyens de Paiement
    • SAGE 100 ou 30 Comptabilité (intégration des extraits de comptes)
    • SAGE 100 Trésorerie (intégration des extraits de comptes)
    • SAGE Paie & RH (virement de salaires)
    • Telbac (pour usage à partir d'autres applications)

Pré-requis

    • Se doter des versions adaptées pour générer l'envoi
    • Procéder à une mise à jour des données bancaires
    • Se doter de SAGE Direct, nouvelle plateforme d'envoi/réception

Impact dans nos applications

SAGE Direct

    • SAGE Direct devient l'interface de transfert du protocole EBICS
    • La transmission de fichiers bancaires en protocole EBICS nécessite l'installation de l'application SAGE Direct
    • EBICS (via SAGE Direct) permet l'envoi des fichiers au format CFONB (dit domestiques) ou ISO 20022 (dit SEPA)

SAGE Direct va permettre

    • d'envoyer des fichiers provenant d'applications SAGE100 (mode intégré) ou d'autres applications (mode autonome)
    • de recevoir des fichiers à destination des applications SAGE 100 ou autres
    • de suivre les communications

Mise en œuvre d’EBICS

Schéma de mise en œuvre d'un contrat EBICS

Étape 1 : Mise à jour du logiciel SAGE en dernière version

Moyens de paiement

    • À partir de la version 16.02 (16.05 pour les versions SQL)
    • Contient les fonctions de « bicanisation »
    • Compatible EBICS (via SAGE Direct v3.xx)

Comptabilité & Trésorerie

    • À partir de la version 16.05
    • Contient les fonctions de « bicanisation »
    • Intégration des extraits de comptes via SAGE Direct

SAGE Paie

    • À partir de la version 18.50
    • Contient les fonctions de « bicanisation »
    • Compatible EBICS (via SAGE Direct v3.xx et supérieures)

SAGE Direct

    • À partir de la version 3.xx
    • Contient le service « SAGE DirectFinance » (= EBICS)

Étape 2 : Enrichissement des Tiers

Mise en conformité de l'identifiant tiers

    • Renseigner pour chaque tiers les nouvelles coordonnées bancaires : Code BIC
    • Vérification des « coordonnées bancaire Tiers »: (RIB, IBAN & Code BIC)

Comment ? 2 approches possibles

    • Manuellement sur chaque tiers et chaque compte bancaire
    • Automatiquement via l'assistant d'enrichissement des coordonnées bancaires initialisé à l'acquisition d'une solution d'accompagnement SAGE

Pré-requis au calcul du code BIC

    • Compte bancaire du tiers : code pays sur « France »
    • RIB cohérent

Étape 3 : Enrichissement des données bancaires – Bicanisation

    • Assistant disponible depuis les versions 16.02
    • Connexion au portail SAGE direct v3.0 et droits ouverts pour cette prestation sous réserve d'acquisition d'un contrat
    • Selon le RIB, calcul du code BIC et/ou IBAN
      • Exportation des RIB de tous les tiers à destination de SAGE direct
      • Calcul des codes BIC & IBAN
      • Importation de toutes les fiches modifiées
    • Aucune restriction de volumétrie
    • Limitation à 50 SIRET
    • Traitement par contrat souscrit : 20 envois de fichiers tiers

Étape 4 : Souscription des contrats

    • Souscription d'un contrat EBICS auprès de la Banque
    • Souscription d'un contrat relatif aux droits de connexion au portail SAGE Direct (DUA SAGE 100 Moyens de Paiement EBICS par exemple)

Étape 5 : Paramétrage SAGE Direct

Pré-requis

    • Enregistrement du service DirectBancaire sur SAGE Direct
    • Réception du contrat souscrit avec la banque (étape 4) avec les identifiants
    • Paramètres de connexion internet (identifiant, proxy, …)
    • Adresses mail de notification par type de déclaration (DirectFinance)

Paramétrage des banques & services, Comment ?

    • Via des assistants
      • Fiche banque dans moyens de paiement
      • Récupération des paramètres Telbac dans SAGE Direct
    • En création manuelle dans SAGE Direct
    • Via le service d'accompagnement SAGE
      • SAGE Accompagnement EBICS
      • CCS Accompagnement EBICS

Étape 6 : 1ère phase d’initialisation

Paramétrage des banques et services, Que faire ?

    • Saisir les données du contrat : URL, User ID, Host ID et Partner ID
    • Générer les certificats (propre à l'entreprise, durée de vie 18 mois)
    • Créer les banques et les services associés à chacune

1ère phase d'initialisation

    • Envoi des certificats sur le serveur de banque (via SAGE direct)
    • Envoi des certificats par fax à la banque

Schéma de la vérification des certificats bancaires EBICS

Étape 7 : 2ème phase d’initialisation

La Banque reçoit les certificats

    • Elle vérifie la cohérence entre les 2 envois (serveur & fax)
      • Pas de test sur la cohérence des 2 premiers certificats
      • Si HS, message de non réception … et c'est tout !
    • Elle envoie à l'entreprise ses propres certificats bancaires)
      • Authentification X002
      • Chiffrement E002
      • Certificat banque SSL

2ème phase d'initialisation

    • Validation définitive des certificats via SAGE Direct

Validation des certificats EBICS dans Sage Direct